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信用卡基础知识,仔细看一遍就够了
  • 2020-01-31
  • 来源:互联网
  • 编辑:小优
  • 阅读人数:284

信用卡发卡量经历了多年爆发式增长,随着信用卡越来越被认可和普及,信用消费、超前消费的观念深入人心。

信用卡用得好,是一个很得力的资金工具,只要避免落入银行的收费陷阱,并充分利用其卡片、活动和积分规则。

是可以低成本甚至零成本获得信用借贷资金并获得额外收益的。

信用卡基础知识,仔细看一遍就够了(图1)

一、信用卡基础知识

关于账单日:每月X号为你的账单日,一个账单月周期的消费金额汇总后,你需要在下个还款日前还款才能享受免息期。除了工行默认按自然月,基本上银行给不同的用户指定不同的账单日,这是有资金优化使用的设计逻辑的。

关于还款日:在还款日前还款上个账单月的应还金额,方可享受免息期,还款日一般是账单日后20天左右,不同银行略有不同,在19-25日之间。如果还款有困难,应最少还上最低还款额部分(一般为账单金额的5%或10%)否则将可能被全额罚息、收取滞纳金并影响你的信用状况。

关于取现:通过柜台或ATM从信用卡额度内提取,取额不享受免息期,当天开始计息,大部分银行还要收取一笔手续费,所以,非必要情况下尽量不要取现,尤其是小额取现。另外,人行规定,取现日限额为5000元。

关于预借:类似取现,在信用卡额度内将资金转到个人名下借记卡,一般银行对可取现和预借的金额占信用额度比例略有不同。

关于分期:1.消费/账单分期:将消费/账单金额分期计入以后月份的账单偿还,并收取一定的利息或手续费,一些免息或免手续费的购物分期,其实费用是隐含在商品价格中的。2.分期:将可用额度提取到个人借记卡并分期计入以后月份的账单偿还,同样需要支付一定的利息或手续费。

关于信用额度:1.固定额定:银行根据你的资产和信用情况核定给你的可透支金额,银行也可能视资信情况折变化及用卡情况调整你的固定额度。2.临时额度:由您提出或银行主动给你提升的有一定期限内可用的额度。招行、建行等越来越多的银行已经可以通过网上银行或电话、短信等方式自助提额。

关于最低还款额:在还款日前全额还款有困难,应还上最低还款额部分(一般为账单金额的5%或10%)否则将被视为违约,在将可能被全额罚息外还将被计收滞纳金并影响你的信用状况。

关于年费:现在大部分银行推行首年免年费、刷满几笔免次年年费的政策,但一般白金卡除外,部分白金卡可使用积分兑换年费。

关于全额罚息:超过最后还款日未全额还款,银行将按万分之五的标准计收利息,注意:除工行等个别银行,大部分银行是以账单金额而不是未还金额计算利息的,而且是从交易金额的记账日而不是账单日起计算。所以应尽量全额还款以免被收高额利息。

关于信用报告:你的个人信息、贷款信息及还款情况、信用卡信息及用卡情况,商业银行都会按期报告给信用中心。在你办理贷款申请、信用卡申请等业务时,银行会查阅你的信用报告,如果有逾期未还款一般会否决。如有短期逾期,应立即还款并保持正常使用记录六个月更新账户信息。最新的政策,不良信用记录保留五年。所以要珍惜信用,按时还款。

二、各行信用卡特点

工行:发卡量最大的银行,工行的特点是风控低,大额消费方便;分期的费用是所有银行中最低的,甚至可以低到他行一半;是少数无全额罚息的银行;还有免息期长(25-55天)短信提醒免费等不少优点。前几年工行看重星级给额度,现今则比较注重日均资产余额,但终究各地分行各自为政,比如福建某地因为前些年套现严重,近年几乎申不了卡,除了和持有较大面积房产等少量优质客户。大行信用卡首推荐工行。

建行:建行近年新增发卡量迅猛,一度超越工行,当然,其中大部分是低额度卡。建行现在已经取消申请提升固定额度,由自动提升,临时额度倒是给的很大方。建行的体验在大行中还是不错的。

农行:网银仅次于邮储的落后。

中行:积分价值最高。

交行:经常有超给力的活动。交行的风控几乎是最严的,支付宝的网银支付直接被废了。

招行:在很多信用卡调查中,招行常会高票当选为信用卡服务最好的银行。招行是少数不能以卡办卡的银行(不会参照其他卡给额度)学历、工作单位评分占比较高。即使初始额度不高,但招行绝对是最好养的信用卡,只要你多消费,不同类型商户,用一段时间后很容易提额。而且现在招行还使出分期,只要给它一点点甜头,就可以较大幅度二次提升额度。招行的积分虽不值钱,20元积一分,但较容易获得,支付宝和财付通快捷均有积分,且其用途较广,线下可以兑换麦当劳、抵现肯得基等。推荐卡种:YONG卡、QQ卡,首次取现免手续费。商业银行信用卡首推招行。

中信:中信办卡挺方便,网上提交申请后,只要到柜台面签就可,不用上门办理。中信俗称铁公鸡,较难提额。中信时不时有比较给力的活动,去年持续很久的9分兑换就被广为称赞。中信积分还可以充Q币,彩贝卡的彩贝可以在当当网等处购物。中信还对消费、还款良好的客户推出新快线,在固定额度外有独立的分期额度,但是费率不低,作周转资金还是不错的。推荐卡种:卡、QQ会员卡,快捷支付有积分。商业银行信用卡次推中信。

光大:在2014年以前,光大是积分最给力的银行,所有网络支付含网银支付都有积分,还经常有双倍至五倍的积分活动,不少卡友撸了很多加油卡或购物卡。以前光大分期提额搞得很猛,去年普遍降额止付,如今网付没了积分,光大除了收年费升白金送提额也就没什么用了。

民生:信用卡并不是民生的重点业务。本地申请要提供他行健康账单。网银残废程度仅好于交行。

兴业:办收费白金一般可得较高额度,值得一提的是兴业的预借,可直接通过网银跨行预借(部分卡每月首次免手续费)适合短期资金需求。推荐卡种:兴业卡,支付宝快捷有积分可兑积分宝。

平安:平安近年扩张迅猛,如果你有一张保单可以试着申请一下,平安比较看重负债率,额度使用超过50%的较多被拒。推荐卡种:平安卡,支付宝快捷有积分可兑积分宝。

广发:经常也有较给力的活动,他的卡也不错,近年和平安一样在扩张,额度给的很大方。

邮储:据说对、国企员工还不错,网银最落后。

三、信用卡使用技巧

1、申请技巧

2、提额技巧

申请信用卡的审批额度,是根据您的个人及资产信用情况按照各行的评分标准核定,所以尽量提交你的房产及车产的资产证明以便获得更高额度。日常用卡提额,银行通常喜欢消费能力强且还款能力良好的客户,所以一般建议每月消费金额占额度的30%-50%,消费笔数及商户数均>3,并做到全额还款。当然,银行同时喜欢贡献率高的客户,所以,可以看具体银行的“回馈”力度偶尔贡献一点分期手续费什么的。

3、消费技巧

4、还款技巧

支付宝、财付通等第三方支付平台都有提供大部分免费的信用卡还款服务,方便资金周转。部分货币基金工具(如宝)也有极方便的信用卡还款功能。使用手机上的信用卡APP可以进行辅助及还款提醒,如卡牛、51信用卡管家,其根据消费短信或导入电子账单自动分析实现。

5、安全技巧

你的个人及卡片信息,包括卡号、有效期、背面CVV/CVC码涉及用卡安全,请避免随意泄露。技术上只需知道卡号、有效期、CVV/CVC码,不需要消费密码即可消费扣款;网上支付或开通快捷支付也只需再知道手机号及该手机的验证码,所以身份证、手机号等个人信息要避免泄露,手机验证码要避免被骗取。手段丰富的犯罪分子甚至会通过使用假身份证补办你手机号的SIM卡来配合盗用。一旦发现信用卡被盗刷,应立即致电发卡行挂失卡片并申请撤消可疑交易

本文相关词条概念解析:

还款

还款是一个汉字词语,意思是归还所欠的债款或偿付所欠的贷款。

信用卡

信用卡(英语:CreditCard),又叫贷记卡。是一种非现金交易付款的方式,是简单的信贷服务。信用卡一般是长85.60毫米、宽53.98毫米、厚1毫米的具有消费信用的特制载体塑料卡片。是银行向个人和单位发行的,凭此向特约单位购物、消费和向银行存取现金,其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容,背面有磁条、签名条。信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人,持卡人持信用卡消费时无须支付现金,待账单日(英语:BillingDate)时再进行还款。信用卡分为贷记卡和准贷记卡,贷记卡是指银行发行的、并给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡;准贷记卡是指银行发行的,持卡人按要求交存一定金额的备用金,当备用金账户余额不足支付时,可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。所说的信用卡,一般单指贷记卡。

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